Erfassen Innendienst-Mitarbeitende

1. Ausgangslage

Für Mitarbeitende in Innendienst-Funktionen, die per 31. Dezember 2023 bereits in der jeweiligen Funktion tätig waren und nun neu unter die Aus- und Weiterbildungspflicht fallen, besteht die Möglichkeit (keine Pflicht) eines separaten Vorgehens und von flexibleren Prüfungsgefässen. Dieses Angebot besteht sowohl für gebundene als auch ungebundene Versicherungsvermittler/-innen, allerdings nur für die unten genannte Zielgruppe und während der Übergangsfrist.

Definition Innendienst-Mitarbeitende

• Die Personen sind (zwingend!) bereits vor/am 31. Dezember 2023 in einer Innendienst-Funktion im Vertrieb oder Kundendienst tätig, die neu unter die Vermittlertätigkeit (nach Art. 182a AVO) und damit unter den Mindeststandard für die Aus- und Weiterbildung fällt.
• Sie sind hauptsächlich administrativ und in der Bestandesbetreuung tätig, wobei sich Sachbearbeitung, Kundendienst und Beratung vermischen. Beratung findet primär telefonisch und auf den Agenturen statt.
• Sie arbeiten mit einem Fixlohn, wobei ein Teil auch provisionsabhängig sein kann.

Die Unternehmen legen eigenständig fest, welche Personen unter diese Definition fallen. Ausgeschlossen sind Personen, die bereits dreimal an der regulären Prüfung Versicherungsvermittler/-in VBV teilgenommen haben.

2. Vorgehen beim Erfassen der Mitarbeitenden in der Cicero-Datenbank

1. Unternehmen, sofern sie die Übergangslösungen für Innendienst-Mitarbeitende nutzen wollen, müssen in Cicero als «Arbeitgeber» registriert sein. Weitere Informationen zur Registrierung als Arbeitgeber finden Sie unter diesem Link.   
2. Danach können die Mitarbeitenden in einer definierten Liste erfasst werden. Diese Liste können die Arbeitgeber in Cicero herunterladen.
   Die Arbeitgeber definieren für jede Person in welchem Profil eine Zulassung zur Vermittlertätigkeit erfolgen soll und erfassen die Voraussetzungen (Bildungsabschlüsse, Berufserfahrung etc.), die eine Person mitbringt. Daraus ergibt sich dann die Einteilung in die Kategorien A-C.
   
   Die Profile (Punkt 4) und Kategorien (Punkt 5) werden nachfolgend beschrieben.
    
3. Die Liste kann anschliessend in die Cicero-Datenbank per Listenimport hochgeladen werden. Dies muss bis am 30.4.2024 erfolgt sein. Später eingereichte Listen können nicht mehr berücksichtigt werden.

Eine detaillierte Anleitung für die Erfassung und den Upload finden Sie unter diesem Link.

3. Wahrheitsgemässe Angaben

Die Verantwortung für die Richtigkeit der Angaben liegt jederzeit bei den registrierten Arbeitgebern. Die Richtig-keit wird mit dem Listenimport bestätigt. Der VBV kann und wird keine Prüfung der Datensätze vornehmen. Hingegen könnte die FINMA als Aufsichtsbe-hörde stichprobenartige Überprüfungen vornehmen

4. Profile

Die Prüfungen für Innendienst-Mitarbeitende können in drei Profilen erfolgen:

• Profil «Allbranche»
  Zulassung für das Anbieten und Abschliessen von Versicherungsverträgen in allen Versicherungszweigen.
• Profil «Leben»
  Zulassung für das Anbieten und Abschliessen von Versicherungsverträgen mit Fokus Leben-Produkte (ohne Krankenversicherung).
• Profil «Nichtleben»
  Zulassung für das Anbieten und Abschliessen von Versicherungsverträgen mit Fokus Nichtleben-Produkte (ohne Krankenversicherung). 

Prüfungen im Profil «Krankenversicherung» können nicht im Rahmen dieser Übergangslösungen abgelegt werden. Personen, die unter dieses Profil fallen, können folglich nicht per Listenimport erfasst werden. Die Prüfungen im Profil «Krankenversicherung» stehen mit dem neuen Prüfungsmodell (ab Q3 2025) zur Verfügung. 

Die inhaltlichen Unterschiede zwischen den Profilen sind im Qualifikationsprofil (nur in Deutsch verfügbar) ersichtlich.

5. Kategorien

Unter welche Kategorie eine Person fällt, ergibt sich aus den Bildungsabschlüssen und der Berufserfahrung:

• Kategorie A: Berufliche Qualifikation
  Darunter fallen Personen mit einer anerkannten beruflichen Qualifikation (DE; FR; IT). Diese Personen können sich im gewünschten Profil ohne Prüfung in das Register der FINMA oder Cicero eintragen lassen.
  Im Profil “Nichtleben” anerkennt die FINMA zusätzlich folgende Abschlüsse der beruflichen Grundbildung als gleichwertig:
   
  • Kaufleute EFZ Privatversicherung
  • Kaufleute EFZ Kranken- und Sozialversicherungen / santésuisse
  • Young Insurance Professional VBV

Personen mit einem dieser Abschlüsse können sich prüfungsfrei im Profil “Nichtleben” in Cicero und/oder im FINMA-Register registrieren lassen.
 

• Kategorie B: Personen mit relevanter Berufserfahrung
  Personen, die mindestens drei Jahre hauptberuflich eine Versicherungsvermittlertätigkeit nach Art. 40 Abs. 1 VAG bei demselben (!) beaufsichtigten Versicherungsunternehmen oder dem-/derselben beaufsichtigten Versicherungsvermittler/-in ausgeübt haben, erhalten einen Erlass der mündlichen Teilprüfung. Sie absolvieren folglich einzig den schriftlichen Prüfungsteil. Dieser wird online durchgeführt und kann ab Q3 2024 in den Profilen Allbranche, Nichtleben und Leben absolviert werden.
  
  Diese Regelung entspricht im Grundsatz der langjährigen Praxis der Teiläquivalenzen, die der FINMA hinlänglich bekannt ist.
   
• Kategorie C: Übrige
  Personen, die weder nachweislich über relevante Berufserfahrung (Kategorie B) noch über eine anerkannte berufliche Qualifikation (Kategorie A) verfügen, müssen eine «vollwertige» Prüfung absolvieren. Das bedeutet:
   
  • Profile Allbranche und Leben: (individuelle) Anmeldung reguläre Prüfungssession (siehe DE; FR; IT). Eine spezifische Prüfung für Innendienst-Mitarbeitende der Kategorie C im Profil Leben ist damit erst ab Q3 2025 im neuen Prüfungsmodell möglich.
  • Profil Nichtleben: Personen im Profil Nichtleben absolvieren eine spezielle Prüfung. Dabei wird der schriftliche Prüfungsteil (analog Kategorie B) mit einer zusätzlichen Fallarbeit und Mini Cases im Bereich Nichtleben ergänzt. Diese Prüfung wird online durchgeführt und steht ab 2025 zur Verfügung.

6. Profile und Kategorien in der Übersicht

7. Organisation der Prüfungen und der Ausbildung

Schätzungen der Mengengerüste haben ergeben, dass gegen 10'000 Innendienst-Mitarbeitende erfasst werden könnten. Diese müssen bis am 31.12.2025 (gesetzliche Übergangsfrist) den Nachweis (Prüfung) erbracht haben, dass sie über die für ihre Tätigkeit nötigen Fähigkeiten und Kenntnisse verfügen.

Damit in dieser kurzen Zeit genügend Prüfungskapazitäten zur Verfügung stehen, werden die Prüfungsgefässe für Innendienst-Mitarbeitende mehrheitlich in den Räumlichkeiten der jeweiligen Unternehmen stattfinden müssen. Dies hat den grossen Vorteil, dass die Prüfungstermine von den Unternehmen selbst bestimmt werden können. Sie können so optimal auf die Ausbildungen der Mitarbeitenden abgestimmt werden.

Für die Ausbildung dieser Mitarbeitenden steht den Unternehmen eine neue Vermittlerausbildung als digitaler Lernpfad in myVBV zur Verfügung. Damit verfügen die Unternehmen über ein praxisorientiertes Hilfsmittel und die Ausbildung ist fast beliebig skalierbar und damit vergleichsweise kostengünstig. Die neue Vermittlerausbildung ist ab sofort verfügbar unter https://my.vbv-afa.ch Weitere Informationen sind zudem auf der Webseite des VBV verfügbar (siehe DE; FR; IT).   

Detailliertere Informationen zur Organisation der Prüfungen, zu den einzelnen Kategorien sowie zu den nächsten Schritten finden Sie hier.